10 conversations essentielles pour la pérennité des familles entrepreneuriales
Ce blogue est inspiré par les idées partagées lors d'une récente table ronde privée organisée en collaboration avec des partenaires de la communauté des familles entrepreneuriales. Il reflète le point de vue de Crysalia sur l'importance des conversations familiales constructives et explore le forum précieux que peut offrir un conseil de famille pour faciliter 10 discussions essentielles.
10 conversations essentielles pour la pérennité des familles entrepreneuriales
Lorsque nous parlons de patrimoine familial, nous pensons souvent aux chiffres, aux actifs, aux structures juridiques... Mais ce qui rend le patrimoine d'une famille solide - ou fragile - ce sont les conversations qu'elle ose avoir... ou choisit d'éviter.
Les familles entrepreneuriales excellent généralement sur le plan technique : elles disposent de structures juridiques sophistiquées, de stratégies d'optimisation fiscale et de conseillers financiers. Pourtant, beaucoup ont du mal avec quelque chose de bien plus fondamental : discuter entre eux de ce qui compte le plus. Trop souvent, les conversations essentielles sont reportées, supposées ou tout simplement évitées. Le résultat ? Même le patrimoine le mieux structuré peut devenir une source de tension plutôt que de force.
Les familles qui prospèrent à travers les générations comprennent quelque chose d'important : ce sont les bonnes conversations qui permettent aux familles d'accomplir davantage. Elles ne se contentent pas de gérer leur patrimoine, elles discutent activement de leur vision commune, clarifient leurs attentes et relèvent les défis avant qu'ils ne se transforment en conflits.
Le conseil de famille : votre forum pour les questions importantes
C'est là qu'intervient le conseil de famille. Considérez-le comme l'équivalent d'un comité consultatif ou d'un conseil d'administration pour votre famille. Il s'agit d'un forum dédié qui réunit régulièrement les membres de la famille pour planifier, discuter et prendre des décisions sur des questions importantes qui touchent à la fois la famille et son patrimoine.
Un conseil de famille ne concerne pas le fonctionnement de l'entreprise ou la surveillance parentale. Il s'agit de créer un espace pour les conversations qui sont importantes, mais pas urgentes, les discussions qui façonnent l'avenir de votre famille, mais qui sont souvent mises de côté par les exigences quotidiennes. C'est là que vous trouvez l'équilibre entre les aspirations individuelles et les objectifs collectifs, entre les besoins à court terme et la vision à long terme, entre les réalités financières et les valeurs humaines.
La beauté d'un conseil de famille réside dans le fait qu'il offre un cadre approprié à ces conversations essentielles. Plutôt que d'espérer que des sujets importants soient abordés naturellement, vous créez un espace intentionnel pour le dialogue, l'alignement et la prise de décision partagée.
Les 10 conversations essentielles
Que ce soit dans le cadre d'un conseil de famille officiel ou simplement de discussions familiales intentionnelles, ces 10 conversations peuvent transformer la façon dont votre famille aborde le futur de ses actifs et leur transmission entre les générations. Il ne s'agit pas de conversations avec des réponses toutes faites, mais de portes à ouvrir, de points de départ pour s’aligner autour d’une compréhension commune et préparer les générations montantes à devenir des gestionnaires responsables.
1. S’aligner sur la vision, les valeurs et les objectifs
Souvent, lorsqu'on interroge les familles sur leur vision commune, la réponse est le silence - ou quelque chose qui n'a jamais été clairement formulé. Ce n'est pas nécessairement un problème, mais cela en devient un lorsque les décisions importantes s'accumulent sans cadre de référence. Commencez par vous aligner sur votre identité et votre vision du succès. Quels sont vos repères ? Vos valeurs incontournables ? Comment définissez-vous la réussite à long terme de votre famille ? L'alignement sur vos aspirations et vos fondements communs aidera la prise de décision et favorisera la cohésion, en particulier lors de transitions telles que la succession ou la vente d'une entreprise.
2. Comprendre les rôles et les responsabilités
Trop souvent, les familles partent du principe que les gens « devineront » leur rôle ou « lèveront la main » au bon moment. Mais les malentendus abondent lorsque les attentes ne sont pas claires. Comme toute organisation, les familles disposant d'actifs importants ont besoin que les rôles clés soient nommés, avec des compétences requises et des résultats clairement définis et compris. Une fois que vous avez clarifié le présent, vous pouvez avoir des discussions plus productives sur la répartition future des rôles, la reconnaissance, l'évolution au fil du temps et la planification du transfert intergénérationnel. Ensemble, cette clarté vous aidera à répondre à vos espoirs ou à vos frustrations, tout en saisissant les opportunités et en gérant les risques.
3. Clarifier les privilèges
Les privilèges évoluent souvent au fil du temps sans stratégie claire ou plans délibérés. La clé est toutefois de partager la logique qui sous-tend les similitudes ou les différences entre les membres de la famille. Cela permet de faire la distinction entre égalité et équité, car offrir la même chose à tout le monde n'est pas toujours équitable, mais si les choix passés sont expliqués, partagés et alignés sur les valeurs collectives, ils peuvent être bien acceptés et les choix futurs seront plus faciles à faire ensemble. Cette conversation soulève souvent de nombreuses autres questions, notamment celles liées aux actifs ayant une valeur sentimentale.
4. Gérer les biens ayant une valeur sentimentale
Des biens, tels que les chalets familiaux, les œuvres d'art ou les objets de famille, peuvent avoir une valeur émotionnelle disproportionnée par rapport à leur valeur marchande. Ils peuvent autant rassembler les gens que les diviser, particulièrement si les opinions divergentes ne sont pas adressées proactivement. Commencez par des questions simples, mais essentielles : Quelles sont nos priorités pour ces biens à l'avenir ? Ont-ils une réelle valeur émotionnelle pour la prochaine génération ? Avons-nous les moyens et le désir de les conserver ? Si oui, comment voulons-nous les gérer ensemble ? Mieux vaut avoir une conversation honnête que d'avoir des maux de tête à l'avenir.
5. Comprendre les structures juridiques et financières
L'asymétrie d'information constitue l'un des principaux risques liés aux structures complexes. Lorsque toutes les connaissances, tous les codes et toutes les clés sont détenus par certaines personnes, cela peut engendrer un déséquilibre relationnel propice aux conflits, même avec les meilleures intentions. Comprendre les structures patrimoniales ne signifie pas devenir un expert fiscal, mais plutôt assurer une compréhension partagée des intentions initiales et des structures qui en résultent. Au-delà des accords juridiques, cela permet et renforce des contrats psychologiques clairs entre les principales personnes concernées afin que chacun puisse comprendre leur logique, ainsi que les responsabilités et implications qui en découlent.
6. Développer la littéracie financière
Trop souvent, les familles sont confrontées à des situations où des héritiers doivent prendre des décisions importantes qui dépassent leurs compétences, souvent après un décès soudain. Cela peut entraîner une paralysie, une mauvaise délégation ou un risque accru d'erreurs. Les connaissances financières requises pour administrer les actifs familiaux doivent être transmises de manière aussi délibérée que le patrimoine lui-même. Qu'il s'agisse d'expliquer des principes fondamentaux ou de partager la manière dont les décisions sont actuellement prises, lorsque les membres de la famille comprennent comment agir en bons propriétaires et comment la famille choisit de faire fructifier ses actifs, ils sont mieux préparés pour poser les bonnes questions et pour protéger, faire fructifier et utiliser leur patrimoine à bon escient.
7. Tirer parti du capital social
Votre réseau de connaissances est un atout précieux qui peut vous ouvrir des portes et créer des opportunités. Pourtant, les réseaux sont souvent considérés comme des ressources individuelles plutôt que des ressources familiales partagées. En particulier avec les conseillers, il est important de partager et de faire évoluer continuellement votre réseau afin qu'il reste pertinent dans un cadre de confiance. Prenez le temps de faciliter les rencontres entre la génération montante et les membres clés du réseau familial qui pourraient jouer un rôle crucial dans la transition intergénérationnelle, et écoutez leurs commentaires et leurs points de vue.
8. Protéger les informations sensibles
Les cyberattaques et les atteintes à la vie privée peuvent être mieux prévenues en s'accordant sur ce qui constitue une information sensible et sur la manière dont elle doit être traitée. Plutôt que de vous fier à des suppositions, établissez une politique de confidentialité familiale simple qui définit quelles informations sont considérées comme sensibles, qui peut les partager, ainsi que de quelle manière. Clarifier les attentes en matière de transparence et de discrétion aura pour impact de créer un cadre de clarté et de confiance.
9. Expliquer les testaments et les plans successoraux
Les conversations délicates autour des testaments et des plans successoraux sont souvent évitées, mais ne pas les aborder peut laisser vos proches face à des surprises, des questions, des incertitudes et même un fardeau émotionnel. Le plus beau cadeau que vous puissiez offrir à ceux que vous aimez est la clarté : sur vos intentions, les raisons de vos choix, les valeurs qui vous guident, et même vos regrets ou vos espoirs. Cette clarté commence par une conversation, et non par des documents. Elle pourrait même permettre d'apporter des ajustements précieux tant qu'il est encore temps.
10. Planification philanthropique
La philanthropie n'est pas pour tout le monde, mais elle peut être un outil puissant pour rassembler les générations. Cependant, pour qu'elle soit un levier positif, il est bénéfique de partager une orientation commune et des principes directeurs. La question clé est la suivante : voulons-nous donner ensemble, et pour quelles raisons ? Explorer ce sujet ensemble peut aider à bâtir un projet familial structurant et à créer une passerelle exceptionnelle pour initier la prochaine génération à la gouvernance, la prise de décision et la gestion de l'impact familial.
Entamer les conversations essentielles au sein de votre famille
Les meilleures stratégies familiales ne naissent pas dans un bureau, mais autour d'une table, en famille, avec du temps, de l'écoute et surtout du courage. Ces conversations intègrent les dimensions financières, juridiques et émotionnelles afin de renforcer l'alignement, d'approfondir la confiance et de jeter les bases d'une unité familiale durable.
Un conseil de famille offre un forum inestimable pour ces discussions. Qu'il soit informel ou formel, il peut évoluer pour trouver le niveau optimal pour la pérennité de votre harmonie de famille. La clé est de commencer petit à petit, d'évaluer et de s'adapter au fur et à mesure que vous grandissez ensemble.
Ces 10 conversations sont vos points de départ, des portes à ouvrir plutôt que des cases à cocher. Il s'agit de transformer des conversations en continuité et l'intention en héritage.